Viele verschiedene Kontomodelle tummeln sich im Kontovergleich, dessen Nutzen Sie generell als Verbraucher erkennen sollten, wenn es mal wieder Zeit für einen Wechsel ist. Das bekannteste und zugleich am häufigsten verwendete Kontoformat ist das klassische Girokonto. Angebote aus dieser Sparte helfen Ihnen bei der Abwicklung der alltäglichen Transaktionen – also beim Einrichten von Daueraufträgen, Lastschriften oder Überweisungen ins In- und Ausland. Zudem empfangen Sie über Girokonten natürlich Zahlungen von anderen Konten. Die Auswahl der Girokonten allgemein fällt fast endlos üppig aus. Anders verhält sich die Lage indes, wenn Sie zu den Kunden gehören, die auf ein Girokonto ohne Schufa angewiesen sind. Verbraucher, die von mehreren negativen Einträgen im Schufa-Register belastet sind, müssen sehr genau vergleichen, welche Banken oder virtuelle Anbieter ihnen überhaupt ein Girokonto ohne Bonitätsprüfung bereitstellen.
Immer neue Bankkonten für Kunden mit schlechter Bonität entstehen
Denn nicht jede Bank verzichtet auf die Schufa-Abfrage, da diese für die Anbieter gewissermaßen den zentralen Sicherheitsaspekt darstellen. Jedoch sollten Sie diese Aussage nicht fehlinterpretieren. Denn ein schufafreies Girokonto können Sie ohne größere Probleme über den Kontovergleich ebenfalls finden, wenn Sie sich ein wenig Zeit nehmen. Auch und gerade für den Abgleich der Konditionen, zu denen Sie ein Online Girokonto ohne Schufa bekommen können. Der Zusatz „online“ ist durchaus berechtigt. Denn oftmals handelt es sich bei den Konto-Modellen um reine Online-Accounts. Die meisten Filialbanken verzichten auf solche Angebote, allerdings gibt es auch hier Ausnahmen, so dass Sie durchaus bei eingehender Vorbereitung die Chance bekommen kommen, persönlichen Service in den Bank-Niederlassungen zu beanspruchen. Viele klassische Banken haben über die Jahre erkannt, dass der Bedarf im Bereich dieser Girokonten trotz Schufa immer weiter steigt. Weitgehend aus dem Grund, dass es immer mehr deutsche verschuldete oder gar überschuldete Haushalte gibt.
Ein normales Girokonto? Für Menschen, die sich in der Privatinsolvenz befinden, sind solche Angebote im Normalfall unerreichbar weit entfernt.
Girokonten ohne Schufa-Anfrage als Rettungsanker für verschuldete Verbraucher
Ein Girokonto trotz Schufa kann in dieser Situation die letzte Rettung sein, wenn die bisherige Hausbank den Vertrag gekündigt hat, weil beispielsweise ständig der Dispo bis an die Belastungsgrenzen ausgeschöpft wurde und ständig Rückbuchungen auftraten. Irgendwann schiebt fast jede Bank solchen Verhaltensweisen einen Riegel vor. Ein schufafreies Girokonto aus unserem Konto Vergleich, das gezielt für solche Personen beworben wird, kann Ihnen das Leben an diesem Punkt erleichtern. So müssen Sie nicht allein zahllose verschiedene Kontoangebote in mühsamer Kleinarbeit mit allen Vor- und Nachteilen vergleichen. Ein Prüfkriterium in den Testberichten sollte ganz ohne Frage die Heimat der Bank sein. Stammen die Konto-Angebote aus dem Ausland, ist es dringend angeraten, zu kontrollieren, ob eine Einlagensicherung für die Kontoguthaben besteht – und wenn ja, in welcher Höhe.
Einlagensicherung auch beim Konto trotz Schufa ein Thema
Denn nicht alle Länder in Europa setzen auf eine ähnliche hohe gesetzlich geregelte Absicherung (hierzulande mindestens 100.000 Euro) wie der deutsche Gesetzgeber. Weiterhin sind die meisten Banken mit Sitz in Deutschland Mitglied in einem Bankenverband, so dass Kundengelder meist noch weit über den gesetzlichen Schutz hinaus abgesichert sind. Auf der anderen Seite: Wenn Sie als Bankkunde ein Girokonto ohne Schufa eröffnen möchten, gehören sie vermutlich eher zu denn Nutzern, die im Normalfall eher wenig Guthaben auf dem schufafreien Konto aufbewahren möchten. Doch auch ein geringeres Guthaben sollte natürlich geschützt sein, falls Ihre zukünftige Bank in die Insolvenz abstürzt. Ist dieser Punkt geklärt, sind sind insgesamt aber andere Faktoren deutlich wichtiger. Zu den elementaren Fragen im Vergleich der Girokonten ohne Schufa-Anfrage gehören die folgenden:
- Welche monatliche Grundgebühr erheben Anbieter für die Konten?
- Bekomme ich eine kostenlose EC-Karte?
- Gehört vielleicht sogar eine Kreditkarte zum kostenlosen Leistungsspektrum?
- Bekomme ich zum Konto einen gewissen Dispositionskredit?
- Wie groß ist das Netzwerk für den kostenlosen Bargeld-Bezug Geldautomaten?
Achten Sie auf die Gesamtkosten fürs schufafreie Girokonto!
Punkte wie eine mögliche Verzinsung Ihres Guthaben auf dem Girokonto ohne Schufa müssen aus gegebenem Anlass weitgehend unberücksichtigt bleiben. Auch wenn der Vergleich je nach Situation durchaus auf ein Angebot hinweisen kann, bei dem Sie mit Ihren Ersparnissen zumindest etwas Geld pro Jahr verdienen können. Eine Garantie ist dies aber nicht. Zumal: Die potentielle Guthabenverzinsung muss beim neuen Girokonto trotz negativer Schufa oder ganz ohne Schufa-Anfrage in einem sinnvollen Verhältnis zu den Kontonutzungsgebühren stehen. Was bringt es Kunden, wenn sie aufs Jahr gerechnet 100 Euro oder mehr für ihr Konto zahlen, aber durch das Guthaben ein deutlich geringerer Gewinn erreicht wird? Eben deshalb ist es im Girokonto ohne Schufa Vergleich wesentlich wichtiger die Gebühren als die (wenn überhaupt erhältlichen) meist geringen Zinsen für Guthaben zu berechnen. Der Kreditrechner nennt Ihnen sehr genau, was Sie Ihr Recht auf Girokonto trotz Schufa am Ende exakt kosten wird.
Möglichst viele Leistungen sollten beim Konto inklusive sein
Dass Sie selbst in vielen Fällen durch die Zahl der monatlich ausgeführten Transaktionen über die Konten maßgeblich Einfluss darauf nehmen, welche Gebühren Sie zahlen werden, sei an dieser Stelle natürlich nicht verschwiegen. Diese Aussage trifft bekanntlich nicht nur auf ein durchschnittliches schufafreies Girokonto, sondern letztlich ausnahmslos jedes Bankkonto zu. Idealerweise können Sie beim Girokonto ohne Schufa kostenlos Daueraufträge, Lastschriften und Überweisungen einrichten bzw. ausführen. Im Vergleich zeigt sich hierbei zum Teil, dass einige Banken einzig für beleghafte Transaktionen Gebühren berechnen, nicht aber für Aktivitäten ohne Beleg bei Erledigung per Online-Banking. Wer das eigene Verhalten aus der Vergangenheit in diesem Punkt genau analysiert, hat gute Aussichten, dass individuell perfekte Girokonto ohne Schufa eröffnen zu können. Schwieriger wird es für Sie als Kunden in spe, ein Girokonto mit Dispo trotz Schufa zu bekommen.
Abheben von Bargeld sollte so günstig wie möglich erfolgen
Nicht, dass dies im Vergleich nicht durchaus möglich wäre. Jedoch kann es in diesem Fall recht kostspielig werden. Denn die Banken sich darüber im Klaren, dass das Ausfallrisiko bei Kunden mit einem mangelhaften Schufa-Register recht hoch einschätzen ist. Selbst wenn Sie nicht planen, Ihr Konto dauerhaft über Gebühr zu strapazieren, werden Sie für den Dispokredit hinsichtlich der jährlichen Zinssätze einen höheren Preis zahlen als nicht vorbelastete Kunden, die einen Vertrag für ein Girokonto mit Dispositionskredit abschließen. Nicht vergessen dürfen Sie in der Analyse den Zugang zu Bargeld – am besten ist die Bargeldversorgung sowohl in Deutschland als auch im Ausland (ideal ist natürlich ein weltweit kostenloser Zugang zu einem Automatennetz) unentgeltlich sichergestellt. Fallen Gebühren an, was vor allem bei Verwendung einer Kreditkarte bei Girokonto trotz Schufa zu erwarten ist, wird zwischen Pauschalabrechnung pro Vorgang und prozentualen Kalkulationen auf die abgehobene Summe bezogen unterschieden.
Wird Ihnen ein bestimmter Prozentsatz anstelle einer Pauschale berechnet, kann dies bei größeren Summen rasch ziemlich hohe Nebenkosten nach sich ziehen, die die Kontogebühren insgesamt nochmals steigen lassen. Es lohnt sich also, eine grobe Vorstellung davon zu haben, wie oft und wo Sie höchstwahrscheinlich Geld am Automaten abheben werden. Zusammenfassend kann also gesagt werden, dass es das eine beste Girokonto ohne Schufa nur geben kann, wenn Sie für den Konto-Vergleich im ersten Schritt ansatzweise wissen, in welcher Regelmäßigkeit Sie Leistungen in Anspruch nehmen werden. So wird rasch offensichtlich, auf welche Extras Sie getrost verzichten können und welche Leistungen in jedem Fall unverzichtbar sind.