Gerade Unternehmen können schnell in eine zumindest vorübergehende finanzielle Schieflage geraten. Oft reicht es schon, wenn ein paar Kunden oder Auftraggeber ihre Rechnungen nicht planmäßig begleichen, damit die nötigen Mittel fehlen, um wichtige Zahlungen zu tätigen. Selbst wenn die Probleme überstanden sind, können sie sich dauerhaft auswirken. So sind negative Schufa-Einträge für Firmen nicht minder belastend als im Falle privater Kunden, die plötzlich mit Schwierigkeiten bei der Suche nach einem neuen, möglichst günstigen Girokonto trotz Schufa suchen. Ein Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage? Angebote dieser Art gibt es innerhalb der Bankenbranche, die Offerten jedoch sind rar gesät und müssen erst einmal ausfindig gemacht werden. Dennoch benötigen Unternehmer nun einmal ein Geschäftskonto.
Geschäftskonto für jedermann? Ohne Bonitätsprüfung ans Ziel
Der Zahlungsverkehr erfolgt zunehmend bargeldlos, ohne ein Firmenkonto klappt also nichts mehr. Zumal auch der Gesetzgeber im Rahmen der Steuerprüfung schriftliche Nachweise verlangen wird, weil sie den Geldtransfer transparent gestalten. Durch welche Eigenschaften zeichnet sich das typische Geschäftskonto ohne Schufa aus ? – diese Frage beschäftigt viele potentielle Kontonutzer, die aufgrund ihrer Situation bei klassischen Banken kaum Chancen auf Erhalt eines normalen Bankkontos haben würden. Die Marktanalyse offenbart zweierlei. Auf der einen Seite stammen viele Geschäftskonten ohne Schufa-Auskunft von Banken und Dienstleistern aus dem (europäischen Ausland). Sie haben in vielen Fällen schneller als heimische Anbieter den Bedarf erkannt. Auf der anderen Seite stammen gibt es zahlreiche Anbieter, die reine Online-Betreiber sind. Und noch einen Punkt gilt es zu beachten, bevor Sie voreilig ein Firmenkonto trotz negativer Schufa beantragen und eröffnen.
Oft ist ein derartiges Geschäftskonto ein reines Guthabenkonto. Für die Auswahl eines Firmenkontos bedeutet dies also, dass Nutzern kein Dispokredit eingeräumt wird, der bei Engpässen zur Überbrückung genutzt werden kann. An dieser Stelle nun erfahren Sie, welches die wichtigsten Aspekte für die Auswahl der Geschäftskonten ohne Schufa Abfrage sind. Zumindest einige der folgenden Kriterien spielen für Sie vermutlich eine Rolle in unserem Vergleich der Firmenkonten:
- Heimat der Konto-Anbieter (Thema: Einlagensicherung & Regulierung)
- Chance zur Nutzung eines Dispositionskredits
- monatliche Kontoführungsgebühr
- möglicher Mindesteingänge für die kostenlose Kontoführung
- mögliche Guthabenverzinsung
- etwaige Gebühren für Leistungen wie EC- und Kreditkarten
- Kosten für den Bargeldbezug
Ohne Bonitäts-Anfrage werden Konten schneller eröffnet
Die Übersicht stellt klar: Im Grunde geht es beim Geschäftskonto trotz negativer Schufa oder bei Firmenkonten ohne Schufa Auskunft – denn genau genommen sind dies zwei unterschiedliche Dinge – um die gleichen Fragen wie beim normalen Konto mit Bonitätsprüfung. Der Unterschied zwischen den beiden genannten Varianten: Im ersten Fall kann durchaus eine Prüfung der Kreditwürdigkeit zur Abwicklung gehören, nur wirkt sich die Bonitäts-Anfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien nicht in Form einer Ablehnung auf den Antrag aus. Im zweiten Fall verzichten Banken oder Online-Dienstleister vollständig auf die Schufa-Auskunft, was sich vor allem unter zeitlichen Gesichtspunkten positiv bemerkbar macht. Denn auch bei der digitalen Abfrage-Option kostet die Kontaktaufnahme ein wenig Zeit. Bleibt die Bonitätsprüfung aus, können Sie Ihr Konto oft schneller eröffnen.
Schufafreie Konto-Bewilligung meist nicht gebührenfrei
Die Anbieter verdienen an diesem Verzicht laut Firmenkonto ohne Schufa-Vergleich in den meisten Fällen mehr Geld. Kostenlose Angebote gibt es kaum, dafür aber sind die Kontomodelle nicht selten die letzte Hoffnung für Bankkunden, die sich zum Beispiel aufgrund einer Privatinsolvenz in der Vergangenheit oder einer aus anderen Gründen nicht unbedingt guten Konto-Historie normalerweise eher keine Hoffnung auf eine Bewilligung machen können, wenn sie ein Geschäftskonto mit Schufaauskunft beantragen müssten. Es ist also wie immer eine Frage des Blickwinkel, wenn es um die Bewertung der Angebote geht. Wer wegen einer negativen Schufa-Auskunft kaum Auswahl hat, ist mit dem zufrieden, was der Markt bietet, um dennoch ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa eröffnen zu können. Die Beantragung nimmt vielfach nur wenige Minuten in Anspruch. Der Hinweis auf den fehlenden Dispokredit bedeutet übrigens nicht, dass es überhaupt keine Geschäftskonto ohne Schufa Abfrage aber mit Dispokredit-Rahmen gibt.
Dispokredit-Nutzung kostet meist einiges mehr
Jedoch: Auch in diesem Bereich müssen Sie sich auf höhere Gebühren bzw. Zinssätze einstellen. Ein Girokonto ohne Schufaabfrage für Unternehmen verursacht über den Dispo zumeist merklich höhere Kosten. Kontoinhaber, die den Verfügungsrahmen aber tatsächlich nur im äußersten Notfall beanspruchen, arrangieren sich mit dieser Eigenschaft vermutlich gerne. So können offene Rechnungen und ausstehende Gehälter auch dann gezahlt werden, wenn phasenweise Eingänge nicht fristgerecht verbucht werden.
Einige wenige schufafreie Konten für Geschäftskunden in unserem Vergleich arbeiten sowohl mit einem Dispokredit als auch mit einem Guthabenzins. Wird das Firmenkonto durchweg im Plus geführt, erzielen Kunden mit ihrem Guthaben zumindest eine geringere Summe pro Jahr mit ihrem Kapital. Da branchenintern Monatsgebühren für ein schufafreies Geschäftskonto gang und gäbe sind, können Guthabenzinsen zumindest einen Teil der Kontoführungskosten ausgleichen.
Welche Kosten erwarten mich beim Geldabheben?
Teilweise können Sie als Kunde Einfluss darauf nehmen, ob Sie Gebühren für die Konten entrichten müssen. Manche Bank bietet beim normalen Girokonto bei Nutzung als Geschäftskonto die Chance, durch einen monatlichen Mindesteingang ohne Grundgebühren auszukommen. Der genaue Kosten-Abgleich ist weiterhin deshalb relevant, weil die Grundgebühren mitunter akut voneinander abweichen. Aufs Jahr gerechnet sparen Kunden durch den Kontorechner und den Kontovergleich schnell eine gewisse Summe. Benötigen Sie für Ihre Firma ein neues Geschäftskonto trotz schlechter Schufa, weil Sie entweder als Existenzgründer Ihr erste Firmenkonto benötigen oder aus Unzufriedenheit über Ihre bisherige Bank einen Wechsel vornehmen möchten, lohnt der Blick auf die gebotenen Leistungen.
Kreditkarten sind vielfach mit Gebühren verbunden
Die EC-Karte ist üblicherweise kostenfrei inkludiert, wie Sie der Kontoübersicht entnehmen können. Benötigen Sie eine Kreditkarte? Dann verhält sich die Lage vielleicht schon etwas anders. Eventuell bekommen Sie die VISA- oder MasterCard-Kreditkarte noch kostenlos (wenigstens bei einem bestimmten jährlichen Mindestumsatz), Gebühren für die Abhebung am Geldautomaten aber entstehen Ihnen unter Umständen sehr wohl. In einigen Fällen können Sie wenigstens innerhalb eines Bankenverbands kostenlos in Deutschland oder in der Euro-Zone an den Automaten der Bank oder ihrer Partner gebührenfrei Geld abheben. Kommen EC-Karten und Kreditkarten in Zukunft regelmäßig zum Einsatz, können selbst geringe pauschale Abhebungsgebühren (oft erheben Anbieter prozentuale Gebühren auf die Abhebungssumme) auf das gesamte Jahr kalkuliert ganz schön ins Geld gehen!
Kosten für den Support und gängige Konto-Leistungen?
Gleiches gilt in vielen Fällen, wenn Sie beleghafte oder beleglose Transaktionen am Terminal oder per Online-Banking durchführen. Dass ein Geschäftskonto gebührenfrei angeboten wird, bedeutet nicht, dass alle alltäglichen Leistungen (Überweisungen, Einrichtung von Daueraufträgen oder Lastschriften, etc.) ebenso entgeltfrei zum Service gehören. Auch Kosten für die Kontaktaufnahme zum Support per Hotline sind im Einzelfall üblich. Dieser Punkt ist gerade im Falle ausländischer Konto-Dienstleister relevant. Nicht immer wird Ihnen in diesem Bereich ein ähnlich guter Kundendienst (vor allem nicht kostenlos) zuteil wie bei deutschen Anbietern. Für Online-Banking-Fans aber ist der kostenlose Kontakt per E-Mail oder Live-Chat vollkommen ausreichend.
Sicherheit für Kundengelder auch beim schufafreien Firmenkonto bedeutsam
Der genaue Vergleich schufafreier Geschäftskonten bringt diesbezüglich ebenfalls ans Licht, welche Einlagensicherung Banken aus dem Ausland garantieren, damit Ihr Kapital geschützt sind, wenn durch den Anbieter verursachte bzw. verschuldete Schäden auftreten. Gerade Unternehmen bewahren auf ihrem Konto oftmals größere Summen auf. Eine Einlagensicherung von 20.000 Euro, wie sie im Ausland zum Teil gilt, kann da durchaus zu gering angesetzt sein. Hierzulande regelt der Gesetzgeber die Sachlage. Kundengelder sind innerhalb der deutschen Finanzbranche bis mindestens 100.000 Euro abgesichert, über Bankenverbände gelten vielfach noch kundenfreundlichere Konditionen. Allerdings betreffen derartige Anforderungen eher nicht jeden Antragsteller, der aus gutem Grund ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen möchte, um überhaupt handlungsfähig zu sein oder zu bleiben, sollte die bisherige Hausbank den Kontovertrag gekündigt haben. Verzichten Sie aber auch in schwierigen Situationen nicht auf den Firmenkonto Vergleich, damit Sie das für Ihr Unternehmen beste Geschäftskonto ohne Schufa aus der ständig wachsenden Angebotspalette herausfiltern.
Im Idealfall stimmen bei den Firmenkonten trotz negativem Schufa Eintrag und den Alternativen, die gänzlich auf die Abfrage des Schufa-Scores verzichten, ebenso die Kontoführungsgebühren sowie die Kosten für Abhebungen und die Dispo-Nutzung. Bekommen Sie dann auch über den Guthabenzins noch etwas für Ihre Rücklagen, haben Sie vermutlich den momentanen Testsieger gefunden.